對於資產配置,個人一直以來都認為那是有錢人的遊戲
尤其對儲蓄險都算敬而遠之,僅有一張基於人情的分紅保單(殖利率約2.75%)
不過近期聽親友講,彰銀有推出月配息的保單
投入100萬,每月領5000元,乍聽之下滿吸引我的
等於年殖利率約6%左右(不計算複利及機會成本)
主要是現在A咖優質的配息股評價均高於企業價值
只能找些B咖的優質配息股,但又怕誤踩地雷
這個保單我還沒有看到內容,所以無法對它做詳細的解釋
不過大概可以猜想,非常有可能是保險公司收到保費後
80~90%存定存,10~20%拿去買類似option的衍生性金融商品
若有6%以上的利潤,分6%給客戶
若低於6%的利潤,少的部分由保險公司自行吸收
所以可以先分析它可能的優缺點
等看到保單及契約內容再做比較細部的評估
優點是本金可以不像買定存股一樣有可能有帳損(保本保息)
缺點是必須鎖3年且若外幣計價可能會有滙兌損益
(本金+利息都有滙兌損益)
對保守的我而言,我希望的是保本保息且台幣計價
否則還不如投資配息股,但6%的殖利率已勝過2412中華電
若符合我的需求,我應該會投入1~2成左右的資金
(長期持有帳戶的資金),不過如果只鎖2年會更好
至於是否有其他風險可能就不是業外的人可以知道的了
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謝謝版主的分享
謝謝板主的分享,在股市已經漲到9000點以上,所有股票都不便宜時 保本保息的保單不失為資金的避風港
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那6%我是高度存疑,哪來6%的債券利率,..
謝謝兩山大的提醒 其實我也有些懷疑，也許是信用評等低的高收益債券 所以必須等看到保險契約才能有個全貌
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我覺得除非是外幣保單，不然不可能有保證6%!一定會有其它除外條款，如果有的話，鐵定熱賣到爆!
說的也是,如果是外幣保單就不考慮了,因為滙率波動的因素比股市還複雜更多了
謝謝版主的分享。 好像太晚看到這篇文章了，我剛好前幾天才投保國泰人壽推出的新專案 跟彰銀的有點類似，也是月配息。我保的是50萬月配息2000元 不過國泰的此專案是不保本不保息...這樣看來彰銀的真的挺不錯的！
我借看了親友的保單內容,才發現那是保本及保息的 不過因為中間會轉成外幣,所以保本的部份是指外幣,而非台幣 合約到期前會有滙率的風險,至於利息則是以台幣發放 所以有保息