前提是沒有債務狀況或者要大筆錢養家的情況

對於有這樣遭遇的人,我也有建議
不要以債養債,也不要以債投資
盡量先理債,把債務還清
要養家的人也一樣可以循我的財務自由三部曲
只是存錢的時間要花比別人長
效果也許比別人差而已

寫這篇文章是因為有網友提到我是如何達到
目前這樣投資規模的問題
其實羅馬不是一天造成的
我也是經過一段時間有計劃有步驟而累積下來的

一開始當然免不了要存錢
所以財務自由的第一階段是好好的存錢
這個階段是我認為最重要的階段
好的開始是成功的一半
先訂出一個明確的目標
例如5年內存到100萬等等
視你自己的狀況來訂目標


這個階段的首要重點是
不要讓儲蓄的本金受到任何傷害
連1塊元都不能損失掉
(當然該花的還是要花
只是錢要花在刀口上
能不花的部份就省下來)

所以不管利率再怎麼低,也不要相信
有抗通膨的工具(見
096-02-19 打敗通膨的迷思)

因為錢不管放在那,都不能抗通膨
當然投資也不可能消除通膨的影響
假設1台新的機車現在賣10萬
20年後因為通膨要賣50萬

你用10萬投資,賺了10萬(報酬率100%)
20年後,你不但無法用那10萬本金買一台機車
也不能用20萬的(本金+投資賺的)去買一台機車
你終究還是沒抗到任何通膨

但萬一賠5萬呢 ???
這個機率對一個投資新手來說
應該是非常大的,投資前應該先評估風險
先考慮萬一賠錢的情況是不是你能承受的
因為這筆錢是將來要拿來投資的投資財(金雞母)

懂這個觀念就很容易存到錢
因為你不會因為錢愈變愈小而隨便拿錢去投資
所以我的建議是好好的把錢放在定存
同時在這段期間,你也可以拿一部份的錢投資自己
多看些書,多吸收一些投資理財的觀念及方法
買書真的花不到多少錢的
(現在比以前好,圖書館都有免費的書可以看)

存錢期間善用定存及短期的儲蓄險增加速度
存到一筆可以不影響生活的投資財
記得這個儲蓄險只是一種手段,而非目的
所以要保本保息且台幣計價
別去貪什麼匯差利得

繳費時間太長的儲蓄險就沒有必要了
因為儲蓄不會讓你財務自由
只有投資或創業才有可能
投資型保單千萬別碰,也不要存定存股
買基金,這些都是儲蓄的天敵

存到一筆可以投資的閒錢
我認為這筆投資財最低門檻是50萬左右
但分散投資的最低門檻是100萬左右(註1)
這是最符合分散投資分批佈局所需要的最低資金數

要存100萬並不難,不要養車,不要養房,不要養情人
可以在5年內輕鬆達成
,別忘了年終獎金也要存下來
(總之當個守財奴就對了
因為你年輕時不當守財奴,將來就沒財可守了
而且將來沒錢會更"像個"守財奴小氣鬼
所以寧可年輕時先暫時當個守財奴
將來中年後才有機會當個大方的好野人)
再來就進入財務自由的第二階段

財務自由第二階段是投資(養金雞母)
存到100萬之後,一樣再忍耐個5~10年
不要養車,不要養房,不要養情人
只要養會生財的金雞母就好了
用這100萬好好的投資,每年投資的資產只要增加10%
5年後是161萬左右
但事實上若好好的經營投資事業(注意是事業,不是遊戲)
每年平均報酬率不會只有10%而已
(存配息股就有6~10%了)
而且這只是100萬,若第一階段你有本事多存一些本錢
那當然效果會更大

而且這是單筆資金的投入而已
如果你在第二階段除了第一階段單筆投資財
再把工作的薪水定期定額再增資的話
那效果鐵定是很可怕的
,差
不多是這樣

我相信只要用心經營投資事業
大概40~55歲前應該就有機會達到這個階段(註2)

財務自由的第三階段就是有計劃的花錢囉
靠著第二階段的金雞母生下的雞蛋養活一家人
甚至於遊山玩水快意人生
或者成就事業第二春而實現夢想
或者拿錢去經營慈善事業
......

這個階段並不是每個人都能達到的
可遇不可求,建議大家就抱著隨緣的態度
不必強求,畢竟不管能不能當個好野人
日子總是要快樂的過下去 
也許達到第二階段就已經夠了

註1:
100萬分5家企業,每家企業20萬
股價10元可買20張
股價20元可買10張
股價40元可買5張
算是最低的門檻
如果要增加分批佈局的次數
那就必須只買3~4家企業

隨著本金增加,能分散的企業家數就可以更多
同時也可以挑戰一下高價股
但最多不要超過15家或20家
這是為了方便追蹤投資組合

註2:
那養房可不可以 ???
老一輩的人大多是靠養房致富(變成暴發戶)
但別忘了養房也是一種事業
需要某種天份及專業

舉最簡單的例子好了
假設你是個大忙人
你如何買到最適合你投資目標的好房 ???
你如何當個好房東 ???
你如何應付壞房客 ???
你要怎麼管理好你的房產 ???
... 問題很多耶

天下沒有白吃的午餐
還不如老老實實投資企業當個小股東來的簡單
更何況現在還在打房
將來不知道還要再繳多少稅

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留言列表 (19)

發表留言
  • maple2011
  • 第一階段
    以我為例,我的起薪一開始是2萬多
    我工作數年後就已經存到跨越門檻的投資財
    存不到代表你的用錢觀念真的有問題
    建議多記帳

    第二階段
    長投+價投混合操作大概8年左右
    扣掉期間的生活費(婚後花費較多)
    累計總資產是8年前那筆投資財的5~6倍
    現在仍在第二階段打混

    以我的投資績效來說,只能算是普通而已
    我相信本錢比我少但投報率比我好滿街都是
    所以就僅供參考吧
  • 烏龜頭~你屁什麼?!
  • 我有預感~三年內版主將輸光一切!!!
  • 謝謝你寶貴的意見
    幾年以前我和你一樣信心滿滿
    現在的我已經慢慢遠離像你現在的心境了
    學會尊重並傾聽多元的投資心得及方法
    特別是質疑我的聲音,我會虛心檢討

    maple2011 於 2012/03/27 09:08 回覆

  • 511
  • 樓上的朋友~板主好心分享理財。您也留好的口德! 多學多聽才是福
  • 多學多聽才是福
    讓我們彼此共勉吧

    maple2011 於 2012/03/27 09:09 回覆

  • 511
  • 第一階段
    以我為例,我的讀書時工作起薪一開始是2萬
    過一年三萬再過一年四萬
    我工作數年
    因不知理財讀五年大學只剩30萬
    郵局儲蓄險40萬來的!
    分20萬給老爸因為有欠

    大學時期從不記帳

    第二階段

    大學畢業剛工作剛遇2009年大蕭條,薪資只剩3萬還是到大陸住廠。
    幾個月回台換新工作不久又調薪到快4萬,但我又到新竹工作薪資快到4萬4。
    竹科能存到錢是因為沒時間花短短三個月就已有十萬多元。
    但因不喜歡某事件所以離去,回高雄家鄉又遇到很奇的老闆能一直開除人,
    我到職已有近六七位走路了。當然我找到工作就離去。高雄薪資就和我
    當初到大陸薪資差不多,到彰化也只有3萬5。
    但自我用Excel記錄所有花費,我能控制我一個月存兩萬。三個月能存六萬。
    或許和竹科不能比。

    但是我開始學會理財,懂的以小賺多。
    雖然我才今年初開始玩股,股齡只有三個月。
    還在我有以前竹科同事和我玩股二十年以上資歷的老爸都可問他們。
    甚至台銀的營業員都是我問的對象。

    這個年我用十萬本金賺到兩萬六
    但最近三月底我虧了四千,最近越來越和我的虧損率打鬥。
    信昌化我以累積虧5000元,賺到漲停卻都虧回去。
    我連續對它四買三賣 現在還在看要不要賣,每天都看到有人故意拿百張股來壓價。
    不知道它是故意壓價來收購,來賺股利與後市石油漲勢。

    現在我有定存和股票一樣的金額,和美金便宜就買些以後出國用也可定存。
    身上也放現在和股票接近的數字。

    股票 40 percents 定存 43 percents 現金 17 percents
  • 不用急
    我想以你的歷練及努力
    應該可以找到自己的一條出路

    用十萬本金賺到2萬6
    你可以想想如何試著把賺到的錢保留下來
    我提供你我的方式
    把它存在銀行定存
    或著等待時機(熊市崩盤的時機)買進質優的配息股長期持有

    既然存不到100萬,10萬也可以
    有時候投資的成敗並不是決定在資金的多少
    而是決定在投資過程的品質,心理素質和操作紀律
    只是資金少,壓力就大,壓力大就比較容易出錯
    投資品質就會變差,操作起來比較容易缺乏紀律
    這就是心理素質的差別

    試著寫出一些自己可以接受的投資規則
    例如
    1.我心目中好的企業該符合那些條件 ???
    2.好的企業該用多些錢去買它比較合理(划算),比較能夠讓我心安 ???
    3.什麼條件下我該進場 ???
    4.什麼條件下我該退場 ???
    5.這個投資案的可能風險有那些 ??? 萬一發生,我怎麼應對 ???
    6.我要怎麼守住我賺下來的每塊錢 ???
    7.我要怎樣讓我賺下來的每塊錢變成一個一個會生財的金雞母 ???
    8.我該如何來檢視我的每個投資案 ???
    ============
    把規則寫下來,然後實行它
    每次投資案結束後,不管賺錢還是賠錢
    都記錄過程和心得,相信你會找到一條屬於你自己的路
    記得,同樣的錯誤盡量不要犯第二次
    不管怎樣,沒有把握時就不要輕易出手
    反正錢放在銀行又不會不見
    反而沒有把握就投入股市才有可能把錢搞丟
    在自己有把握,心裏有底的情況下才進場
    買進理由消失才退場

    祝你投資順利

    maple2011 於 2012/03/27 09:33 回覆

  • 大桶金
  • 那個白目又來這裏拉屎啦
    版主你不要在意
    大概輸軋當褲了
    才會到處拉屎啦
  • 沒有很在意
    只是不知道該說什麼好

    maple2011 於 2012/03/27 13:11 回覆

  • Alice
  • 我是小散戶一個
    口袋不深

    所以在投入一筆錢投資之前
    會先確認公司的營運狀態
    (稍微看一下財報,確認是否為好公司...)
    然後想想清楚最壞的狀況
    (看股市歷年高低價,設安全買點,想好分批策略)
    最後再做資金控管
    大部分單一個股持股不超過20~25%

    如果買進來的股票,每年穩定可以發出股息是最好的
    這樣當整年度都不漲,甚至盤跌時,
    我可以把它當債券來領息
    直到未來波段漲幅再分批賣
  • 妳的觀念及做法佷好
    很值得大家學習

    maple2011 於 2012/03/27 13:12 回覆

  • I am new
  • 版主你好:
    我是新手,對於股票投資,想請問,在選股和進場時機上,要如何選擇?
  • 選股最好懂一些財報的觀念
    我個人建議選擇
    1.長期獲利穩定
    2.長期債務品質良好
    3.最好是零負債的公司
    4.長期維持高營業淨利率及高ROE的公司
    5.對股東要比對員工還大方的公司
    如果對員工好但對股東小氣的公司就不好了
    6.該公司在所屬產業中屬領導廠商
    選龍頭或者中小型但有長期優良經營能力的企業
    例如飛捷雖不是大企業,但長期經營能力良好

    至於進場時機,我無法給你建議
    因為每個人考量的投資目的都不同
    進場時機通常視你的投資目的(買進理由)而定

    maple2011 於 2012/03/27 13:24 回覆

  • becky66695
  • 謝謝版主的分享
    很讚喔
  • 謝謝

    maple2011 於 2012/03/27 13:25 回覆

  • SH TW
  • 非常認同版主的想法,不要期望在股市投資致富,只求獲得比定存還高的投報率。
  • 投資賺的錢夠用就好
    剩餘的時間不如就留給家人和朋友吧

    maple2011 於 2012/03/27 13:26 回覆

  • caroline1017
  • 投資量力而為
    先存足夠的本錢再來投資
    用閒錢來買股票才不會追漲殺跌
  • 這也是影響心理素質的原因之一
    在自己能力可及的範圍內進行投資
    會比盲目投資要容易賺錢
    謝謝妳的意見

    maple2011 於 2012/03/27 13:29 回覆

  • 小朋友
  • 2樓和5樓是來亂的吧
    說話像個乳臭未乾的小孩
    乖,趕快回家找媽媽抱抱去吧
  • 別太在意
    把它當成色情廣告就好了
    他再貼廣告,就把它刪掉就好了

    maple2011 於 2012/03/28 08:49 回覆

  • 511
  • 我是有閒錢股市且一定比股海多快兩倍,
    追漲殺跌 ,有時停損點也是好的。至少我本金未傷到。
    我停損都設置到5percents~7percents

    舉例我爸歷史故事我爸在民國80年初買金寶當時他從百元跌下到30元~~
    我爸撿了好幾十張,到亞洲金融風暴前已漲到近百元,花了約七年時間等到
    大餐。但是我爸還是不肯賣,因為有穩定配股配息。
    那次就少賺了三倍的機會,直到今天手上配股到百張以上。
    可是會比一張百元出手還賺的多嗎?
    現在百張去賣也不過百萬
    如當初幾時張去賣少說三百萬跑不掉。

    除了停損,還要記住賺到卻虧到也是算停損的規範。
    不然就失去投資含意。

    現在要等長線我覺得要等較久了,就只能活在當下做做短中線。

    老爸也不怎樣喜歡配股配息,因為都是扣到自己的股價上。
    當然除非取得是很低價時購得的。

    個人淺見~~ ^^
  • 長期,長線,中線,短線沒有好壞之別
    只要找到適合自己的投資方法就ok了
    祝你投資順利

    maple2011 於 2012/03/28 08:41 回覆

  • 小胖哥
  • 謝謝版主的分享
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • Money Hunter
  • 就您的看法, 第三階段應該有多少本金呢?
  • 這我就無法給你建議
    每個人的價值觀不同
    要看你對富有的定義而定
    另外就是你想過貴族的生活
    還是只想過富足的生活就好
    不過一般人的想法大概是覺得愈多愈好了

    maple2011 於 2012/09/28 11:49 回覆

  • 悄悄話
  • 小榮
  • DEAR 版主:

    最少要存到多少錢才算財務自由呢?假設股票投資報酬率只有5%;

    年花費30萬 謝謝!!
  • 我認為財務自由並不容易達成,我現在也還無法完成財務自由
    1.若是單身者(不婚族)
    達成所得替代率的80~120%既可,但要預留一筆緊急的生活預備金
    也就是說假設你每年的薪資60萬,有每年48~72萬的稅後被動收入即可
    (5%的投資報酬率,不考慮複利效果,本金至少960萬~1440萬)
    另外,單身者也要有一些保險,醫療險及定期險

    2.若是有家庭者
    考慮到要養兒育女,達成所得替代率的200~300%都不嫌多
    如果是像我要養老婆,老婆都不出任何錢的情況下
    可能還需要更多的錢

    所以財務自由的第三階段,個人認為看看就好
    重點是前面二個階段,尤其是第二個階段,多養金雞母
    讓自己的被動收入增加,少則可以降低很多費用,多則可以退休無慮
    例如,拿被動收入去支付保險費用,所得稅或者再投資...

    maple2011 於 2013/08/12 11:43 回覆