楓樹林投資心得分享

對於資產配置,個人一直以來都認為那是有錢人的遊戲
尤其對儲蓄險都算敬而遠之,僅有一張基於人情的分紅保單(殖利率約2.75%)

不過近期聽親友講,彰銀有推出月配息的保單
投入100萬,每月領5000元,乍聽之下滿吸引我的
等於年殖利率約6%左右(不計算複利及機會成本)

主要是現在A咖優質的配息股評價均高於企業價值
只能找些B咖的優質配息股,但又怕誤踩地雷

這個保單我還沒有看到內容,所以無法對它做詳細的解釋
不過大概可以猜想,非常有可能是保險公司收到保費後
80~90%存定存,10~20%拿去買類似option的衍生性金融商品
若有6%以上的利潤,分6%給客戶
若低於6%的利潤,少的部分由保險公司自行吸收

所以可以先分析它可能的優缺點
等看到保單及契約內容再做比較細部的評估

優點是本金可以不像買定存股一樣有可能有帳損(保本保息)

缺點是必須鎖3年且若外幣計價可能會有滙兌損益
(本金+利息都有滙兌損益)

對保守的我而言,我希望的是保本保息且台幣計價
否則還不如投資配息股,但6%的殖利率已勝過2412中華電

若符合我的需求,我應該會投入1~2成左右的資金
(長期持有帳戶的資金),不過如果只鎖2年會更好

至於是否有其他風險可能就不是業外的人可以知道的了